Все что стоит знать при оформлении ипотеки

На сегодня термин ипотека используется в нескольких значениях, прежде всего это обозначение формы залога с оставлением предмета залога у залогодержателя, в независимости от того, движимым или недвижимым является предмет залога. В другом случае ипотека обозначает особое право на движимое и недвижимое имущество, которое обеспечивает требования кредитора путем распоряжения объектом ипотеки. Очень часто термин ипотека используют только для обозначения залога недвижимого имущества.

Предмет ипотеки

В обязательном порядке в договоре должен быть описан предмет ипотеки. В данном случае должно быть определено наименование, место расположения, для того чтобы была возможность идентифицировать данный объект, в том числе должно быть указано право, в силу которого предмет ипотеки является собственностью залогодателя, а также указывается наименование органа, который осуществляет государственную регистрацию права собственности на недвижимость и проведение операций с ним.

Информация, которая указывается в договоре

Еще одна информация, которая в обязательном порядке должна отражаться в договоре ипотеки - это данные об оценке ипотеки. Оценочная стоимость определяется согласно законодательству РФ и по соглашению залогодержателя и залогодателя указывается в договоре ипотеки в денежном эквиваленте.

В том числе в договоре ипотеки должна быть указана информация о размерах и сроках исполнения обязательств, которые обеспечиваются ипотекой. Они должны быть указаны в договоре с указанием сумм и основания возникновения срока исполнения.

Регистрация договора ипотеки

Договор ипотеки должен заключаться в письменной форме и подлежит обязательной регистрации в государственных органах. Такая регистрация происходит по месту расположения имущества, которое является предметом ипотеки. Несоблюдение правил регистрации договора ипотеки приведет к признанию такого договора недействительным. Договор ипотеки считается заключенным и вступает в силу с момента его регистрации. Государственная регистрация договора заключается в занесении такого договора в Единый государственный реестр прав на недвижимое имущество.

Порядок регистрации ипотеки

Процесс государственной регистрации следующий: прежде всего, она осуществляется на основании заявления от залогодателя и залогодержателя. В том числе должны быть предоставлены:

оригинал договора ипотеки и его копия;
документы, которые указываются в договоре ипотеки как приложения;
документы относительно уплаты государственной пошлины;
другие документы, которые могут понадобиться для регистрации ипотеки согласно законодательства РФ.

Сроки регистрации и момент ее прекращения

Государственная регистрация проводится на протяжении одного месяца с момента поступления в госорган документов, необходимых для проведения регистрации, производится регистрационная запись об ипотеке в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество, а также сделок с ними. Датой государственной регистрации будет являться день совершения регистрационной записи.

В процессе прекращения ипотеки соответствующая регистрационная запись погашается. Для прекращения регистрации необходимо заявление законного владельца закладной, совместно с заявлением залогодателя и залогодержателя или решение суда о прекращении ипотеки.

Кто же является собственником квартиры в данном случае?

Квартира, которая приобретается, находится в собственности того лица, которое является покупателем по договору. Денежные средства получены от кредитной организации, но в качестве обеспечения гарантии о возврате этих средств недвижимость передается в качестве залога кредитной организации. Поэтому не стоит путать право собственности на недвижимость и ее залог. Передача недвижимости в залог - это обременение, которое не дает заемщику до момента погашения кредита продавать или обменивать недвижимость без согласия банка.

А если банк обанкротится

Представим, что банк, в котором вы взяли кредитные средства, обанкротился, но у его активов появился другой собственник. Соответственно он будет являться собственником ваших обязательства по выплате кредита и процентов по нему. Таким образом, договор который был заключен между вами и банком, будет регулировать ваши отношения с новым собственником банка. Одностороннее изменение условий договора предоставления займа с правопреемником недопустимо.