Как правильно оформить ипотеку на новостройку?

Большинство из нас мечтает о собственной просторной квартире, при этом очень часто именно недвижимость, распложенная в новостройках, привлекает большинство наших граждан. Но что делать, если денег на понравившуюся квартиру не хватает, а расширяться уже давным-давно пора? В данной статье мы рассмотрим все нюансы оформления ипотечного кредита на новостройку.

Выбираем застройщика

Прежде всего, вам необходимо определиться с застройщиком, при этом такая компания должна быть аккредитована банком, в который вы планируете обратиться. После того как вы определитесь с застройщиком, необходимо заключить договор и забронировать квартиру, которая вам понравилась. В документе будут прописаны все параметры вашей будущей квартиры, ее метраж и расположение. В том числе здесь будет указано, в какой срок вы должны будете выкупить квартиру, обычно вам предоставляется период от недели до месяца, плюс оговариваются все условия покупки, условия задатка, его возвращения и возможные последствия от вашего отказа от покупки недвижимости.

Заключаем договор

Для того чтобы заключить договор, вам понадобятся паспорт и деньги. Каждый застройщик использует свой подход к продаже квартир, поэтому вас могут попросить оставить в качестве задатка от 20 тысяч до 200 тысяч рублей. Некоторая часть застройщиков включает эту сумму в стоимость жилья, некоторая же часть принимает этот платеж как плату за бронь. Очень часто деньги, которые вы уплачиваете для бронирования квартиры, в случае вашего отказа не возвращаются.

Обращаемся в банк

После того как вы подписали договор с застройщиком, можно обратиться в банк за ипотечным кредитом. Банк захочет увидеть от вас стандартный перечень документов, в который входят: паспорт, справка о доходах 2-НДФЛ, заявление-анкета поручителя, документы о покупаемой вами недвижимости, в том случае, если залогом будет выступать некредитуемая квартира, то необходимо предоставить документы, подтверждающие право собственности на другую недвижимость.

Решение от банка

Зачастую банк готов предоставить решение о выдаче вам кредита на протяжении 2-5 дней. В случае получения положительного ответа заемщик оформляет с застройщиком договор о купле-продаже квартиры и подписывает ипотечный договор с банком. Отметим, что аккредитацию в банках получают строительные компании, которые работают по федеральному закону «Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов».

Кому предоставляют ипотеку?

У большинства банков требования, выставляемые заемщику, одинаковы. Ипотечный кредит на покупку жилья на первичном рынке может получить гражданин России возрастом от 21 до 65 лет (на момент возвращения кредита). Заемщик должен обладать стабильной работой и иметь стаж не менее одного года по своей специальности и не меньше трех месяцев работы на одном рабочем месте. Банки зачастую не предъявляют жестких требований к региону прописки. К примеру, заемщик, имеющий прописку в Санкт-Петербурге, может быть зарегистрирован, например, в Москве, а ипотеку решил брать в Подмосковье. Доходы заемщика должны быть не меньше 80 тысяч рублей в месяц, при этом сумма платежа по кредиту должна составлять не больше 40% от получаемой зарплаты. У заемщика должна быть положительная кредитная история.

Залог

Зачастую залогом в данном случае будет выступать на период строительства дома имущественные права требования, так как отсутствует непосредственно предмет залога, а также вас, скорее всего, попросят оформить поручительство двух платежеспособных физических лиц. После того, как дом будет сдан в эксплуатацию, а на квартиру будут оформлены правоустанавливающие документы, залогом по ипотеке будет сама квартира.

Дополнительные расходы

При оформлении ипотечного кредита заемщику необходимо быть готовым к дополнительным расходам. К примеру, если сумма ипотечного договора равна 5 миллионам рублей, то дополнительные расходы могут составить 2-10% от стоимости покупаемого жилья.

Прежде всего, у некоторых банков установлена комиссия за выдачу кредита, зачастую она равна 1% от суммы кредита. Плюс ко всему, вам необходимо оформить и оплатить страховку. Для покупки жилья в новостройках, используя ипотеку, придется на период строительства дома застраховать финансовые риски. После ввода дома в эксплуатацию необходимо будет оплачивать страхование риска причинения ущерба или утраты недвижимого имущества. В том числе банк может потребовать заключить договор страхования финансовой ответственности заемщика, страхования жизни и трудоспособности.